Autorin: Anna Rennhofer

Finanziell kompetent sein als Unternehmerin? Klingt doch schön, aber was heisst das konkret? Ich kann dir ein Beispiel aus meinem eigenen Leben erzählen.

Kurz bevor ich mein Unternehmen gegründet habe und die Vorbereitungen für die Selbstständigkeit auf Hochtouren liefen, endete ganz plötzlich und unerwartet meine Beziehung. Das bedeutete für mich vor allem monatlich viel höhere Fixkosten von einem auf den anderen Tag. Ein ganz schöner Rückschlag, wenn man gerade erst gründet. Warum ich dennoch meinen Plan vom eigenen Unternehmen durchgezogen habe?

Ich habe mich bereits jahrelang aktiv um meine eigenen Finanzen gekümmert, Rücklagen gebildet und wusste, dass ich trotz dieser für mich (finanziell) gravierenden Änderung mein Unternehmen aufbauen kann, ohne finanzielle Sorgen haben zu müssen. Das ist das beste Beispiel warum finanzielle Kompetenz keine Option ist – sondern eine Erfolgsstrategie. 

In diesem Beitrag erfährst du, was das Konzept «Financial Literacy» bedeutet, was deine Einstellung zu Geld damit zu tun hat und mit welchen Tools und Tricks du im Alltag als Unternehmerin selbstbestimmter mit deinen Finanzen umgehen kannst.

Was bedeutet Financial Literacy?

Financial Literacy bedeutet finanzielle Entscheidungen bewusst und informiert zu treffen und die Konsequenzen davon zu verstehen und richtig einschätzen zu können. Dieses Bewusstsein fängt bei kleinen Kaufentscheidungen im Alltag an und zeigt sich vor allem bei grossen fundamentalen Entscheidungen, welche du als Unternehmerin zu treffen hast. Triffst du finanzielle Entscheidungen aus einem Bauchgefühl heraus, aufgrund von Ratschlägen Dritter oder machst du dir selbst ein genaues Bild von der finanziellen Lage und informierst dich?

Zusätzlich wird dein Umgang mit Geld unterbewusst von Gewohnheiten und Überzeugungen gesteuert. Kommen dir Gedankengänge oder Aussagen wie «Über Geld spricht man nicht.» oder «Ich kann nicht mit Geld umgehen.» bekannt vor? Genau solche Sätze machen etwas mit dir und beeinflussen dich unterbewusst bei finanziellen Entscheidungen.

Wie wirkt sich Financial Literacy auf Unternehmerinnen aus?

Als Unternehmerin stehst du schnell vor finanziellen Entscheidungen, welche du in dieser Form in einer Anstellung nie hättest treffen müssen. Diese vielleicht sogar fundamentalen Entscheidungen über dein Unternehmen wirken sich oft 1:1 auf dich aus.

Jedoch haben Frauen oft eine distanzierte oder negative Beziehung zu Geld, was unter anderem daran liegt, dass Finanzen in unserer Gesellschaft noch immer vorrangig Männersache sind. Das spiegelt sich leider auch in Themen wie dem Gender Pay Gap oder Altersarmut bei Frauen wider. Das macht es schwieriger finanzielle Entscheidungen zu treffen. Deshalb ist es so wichtig, dass du dir vor allem als Unternehmerin die notwendigen finanziellen Kompetenzen aneignest.

Themen wie Steuern und Buchhaltung werden verständlicherweise oft ausgelagert. Dabei darfst du aber nicht aus den Augen verlieren, dass es DEINE Finanzen und DEIN Unternehmen sind. Nur du hast in der Hand wie sich deine Finanzen entwickeln werden. Die Auslagerung von bestimmten Bereichen darf nicht bedeuten, dass du deine Finanzen komplett abgibst. Du kannst deine Finanzen auch selbst proaktiv steuern!

Die wichtigsten Bausteine der finanziellen Kompetenz für Unternehmerinnen

Um als Unternehmerin deine Finanzen selbst in die Hand zu nehmen, gibt es vier wesentliche Bausteine, welche du berücksichtigen solltest.

1. Überblick & Kontrolle über Einnahmen und Ausgaben

Als Grundlage für den Umgang mit deinen Finanzen, solltest du dir regelmässig einen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Dadurch weisst du immer, ob du Gewinn machst, ob es saisonale Schwankungen gibt und welche deiner Angebote sich eigentlich am besten verkaufen.

Ausserdem behältst du somit deine Ausgaben im Blick und kannst deine finanzielle Lage anhand von Zahlen & Fakten beurteilen und nicht aufgrund von einem reinen Bauchgefühl.

2. Preisgestaltung

Gerade junge Unternehmerinnen verkaufen ihre Arbeit oft unter einem angemessenen Preis. Meist kommt das aber nicht daher, dass die Qualität deiner Arbeit nicht gut ist, sondern dass du dich einfach noch nicht traust einen höheren Preis anzusetzen, welcher den Wert deiner Arbeit wirklich widerspiegelt.

Spätestens wenn du merkst, dass du viel verkaufst aber deine Umsätze nur gerade so reichen, um deine Kosten zu decken, ist es Zeit deine Preise ganz genau durchzurechnen. Am besten kalkulierst du deine Preise von Anfang an, damit du sichergehen kannst, dass deine Kosten gedeckt sind und eine Gewinnspanne inkludiert ist.

3. Liquiditätsplanung und Rücklagen

Der Albtraum jeder Unternehmerin sind grosse Zahlungen, welche völlig ungeplant hereinstürzen. Damit dich grössere Zahlungen oder notwendige Investitionen aber nicht gleich aus der Bahn werfen, ist es wichtig deine Liquidität (also deinen Bankkontostand) im Auge zu behalten und zu planen.

Wenn du dir zusätzlich Rücklagen aufbaust, dann bist du auch für umsatzschwache Zeiten und/oder ungeplante grosse Ausgaben gerüstet.

4. Steuern verstehen

Das beste Argument warum du die Basics deiner Steuerzahlungen verstehen solltest? Damit Steuerzahlungen nicht zu grossen, ungeplanten Ausgaben werden.

Denn wenn du grundlegend verstehst, wie sich deine Steuern berechnen, kannst du diese auch schon während dem Jahr vorplanen und dir laufend etwas dafür zur Seite legen oder auch Massnahmen ergreifen, um die Steuerlast zu optimieren.

Money Mindset: Geld ist weder ein Tabu noch deine einzige Motivation

Für Unternehmerinnen ist es essenziell Geld als kein Tabuthema zu sehen, denn deine persönliche Einstellung und Denkweise über Geld beeinflusst auch deinen tagtäglichen Umgang damit. Es macht einen grossen Unterschied, wenn du dir als Unternehmerin bewusst machst, dass Geld eine Ressource ist, welche du aktiv gestalten kannst. Das motiviert dich, proaktiv finanzielle Entscheidungen über Investitionen, Rücklagenbildung oder auch deine Preisgestaltung zu treffen.

Trotzdem sollte für dich als Unternehmerin Geld niemals die einzige Motivation sein. Geld ist kein Ziel, sondern ein Werkzeug, um als Unternehmerin etwas zu bewegen. Genau das ist auch ein gesundes Money Mindset für Unternehmerinnen. Du definierst dich nicht durch Geld, aber du weisst es als Werkzeug zu nutzen, um deine Vision zu erreichen. Somit motiviert dich deine Vision, die Verantwortung welche du lebst und obendrein die finanzielle Freiheit.

Tools & Tipps für den Alltag

Was kannst du also jetzt tun, um als Unternehmerin finanziell noch kompetenter zu werden?

1. Verwende digitale Tools für deine Finanzen:

Der einfachste Weg, um dir einen Überblick über deine Einnahmen, Ausgaben und den Gewinn zu machen, ist eine Tabelle zu führen. Verwende hierfür Excel oder eine App. Wenn du deine Buchhaltung selbst machst, verwende dafür unbedingt eine Buchhaltungssoftware. Diese sind nicht nur gesetzeskonform, sondern erleichtern dir die Arbeit auch unheimlich.

Das klingt erstmal nach einem kleinen Schritt, aber glaub mir der hat eine grosse Wirkung, wenn du deine Zahlen übersichtlich und jederzeit verfügbar vor dir siehst!

2. Etabliere Finanz-Routinen:

Buchhaltung oder die Planung deiner Finanzen macht dir keinen Spass? Du schiebst es immer wieder auf bis es ein riesiger Berg zum Abarbeiten ist und du keinen Überblick mehr hast, wo du finanziell stehst? Lege für dich selbst regelmässig einen verbindlichen Finanztermin im Kalender fest, wie zum Beispiel jeden Freitagmorgen eine Stunde «Finance Friday».

Wenn du diese Aufgabe nicht magst, dann verknüpfe sie mit etwas Schönem. Setz dich an deinen Lieblingsplatz, gönn dir vielleicht ein frisches Gebäck, gute Musik oder einen Kaffee zu dieser Aufgabe.

3. Weiterbildung & Unterstützung:

Eines steht fest: Du musst nicht alles sofort wissen und alleine schaffen. Gerade als Unternehmerin lernt man nie aus. Wenn du das Gefühl hast, du verstehst etwas bei deinen Finanzen nicht oder du möchtest mehr wissen, frag nach!

Wenn du vielleicht schon mit einem/einer ExpertIn, einer Steuerberatung oder Unternehmensberatung zusammenarbeitest, dann nutze das auch. Das sind schliesslich deine Finanzen und dein Geld! Kostengünstiger bzw. auch kostenlos bieten sich natürlich Blogs, Podcasts und Weiterbildungen an.

Fazit: Du musst keine Finanzexpertin sein – aber du darfst die Verantwortung übernehmen

Finanzielle Kompetenz ist kein trockenes Pflichtthema, es ist der Schlüssel zur Selbstbestimmung, Sicherheit und Wachstum in deinem Unternehmen. Wenn du deine Finanzen verstehst und steuerst, gestaltest du aktiv deine unternehmerische Vision.

Somit lernst du auch das Geld weder ein Tabu noch deine einzige Motivation ist. Erlaube dir deine Preise selbstbewusst zu kalkulieren, Rücklagen aufzubauen und Investitionen zu planen. Denn du hast es verdient, nicht nur erfolgreich zu sein, sondern dich dabei auch finanziell sicher und frei zu fühlen.

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Über die Autorin

Anna Rennhofer, MA ist selbstständige Unternehmensberaterin in Wien und unterstützt Selbstständige und UnternehmerInnen bei ihren Finanzen – wie ein persönlicher CFO.

Ursprünglich kommt sie aus der Wirtschaftsprüfung und dem Finanzmanagement & Controlling aus Konzernen. Für sie haben Zahlen immer schon mehr bedeutet als nur der blosse Profitgedanke oder Effizienzsteigerung. Hinter all den Zahlen und Finanzen hat sie immer das menschliche Verhalten interessiert.

Warum kam es zu diesen Entscheidungen? Was ist die Motivation dahinter? Genau das führte sie auch in die Unternehmensberatung, wo sie jetzt UnternehmerInnen individuell dabei unterstützt ihre Finanzen zu verstehen, proaktiv ein Finanzmanagement aufzubauen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Anna Rennhofer – Finanzen für Unternehmerinnen
Anna Rennhofer

Webseite: anna-rennhofer.at
Email: info@anna-rennhofer.at
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